对于疫情期间专题调研报告(银行类)

　银 银 行关于疫情期间的专题调研报告

　一、 分析这次疫情对经济的影响 ， 受疫情影响，地方很多民营企业在新年伊始无法正常运转，受到较大规模的冲击，首当其冲就是服务行业，但经过多年的发展，大趋势下的地方经济已经形成了相对完整和内生性较好的经济结构，具有强大的市场潜力。和非典时期相比，地方经济的力量明显壮大。在中国经济治理结构中，以民营企业为代表的市场力量在资源配置中发挥决定性作用，同时，党中央、国务院在疫情发生后，采取果断措施抗击疫情，引导群众保持客观理性，利用“看得见的手”密集出台一系列稳定经济和精准帮扶企业的政策措施。政府“有形之手”和市场“无形之手”在中国特有的制度优势下汇聚成合力，使得中国经济具备了强大的自我修复能力。疫情造成的短期影响虽然巨大，但整体来看，不会动摇中国经济的根本。地方经济在短期内部分行业会受到影响，例如饮食、旅游、实体零售等行业，预期会受到较大的冲击，但从长远来看，考虑到地方经济的韧性和体量，随着疫情的逐渐平稳，对地方经济的影响不会很大。

　二、对受疫影响行业的支持情况

　为贯彻执行党中央、国务院关于针对服务好受疫影响到民营企业的重大决策部署,建总行召开专题会议，深入研究服务受疫小微企业和民营经济具体举措，从服务大局落实中央要求、强化信贷政策支持、优化绩效考核、差别化信贷政策、完善经营方式、加强科技驱动、推进全面主动风险管理、加强沟通与舆论引导八

　个方面，提出了进一步加大支持受疫民营和小微企业发展的举措和工作要求。

　我行贯彻建总行要求，聚焦受疫影响严重的民营小微企业，采取扩大信贷投放、创新模式产品、建立长效机制、完善配套服务、强化风险防控等措施，着力支持民营经济高质量发展。

　随着新冠疫情发展，企业出现资金回笼慢、供应链资金短缺等问题，急需贷款周转。了解到这些情况后，我行客户经理立即向行领导汇报相关情况，研究讨论企业融资方案。鉴于客户用款紧急的情况，我行建议客户申请线上信用贷款，全程“手把手”指导客户完成，最后成功申请信用快贷 19 万元，缓解了客户的燃眉之急，客户对我行快速、高效的金融服务表达了感谢。

　三、金融服务三农、民营小微企业等弱势群体出台的措施。

　（一）创新模式产品，进一步拓宽相关企业融资渠道

　1.创新信贷产品。

　根据三农、民营企业生产经营和资金需求特点，推出云税贷、税易贷、快 E 贷、账户云贷、结算云贷等线上信贷产品。采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的产品管理模式，为企业提供存款、支付、结算、代理等一体化的综合金融服务，省时省心。

　2.扩大抵质押物范围。积极采用“不动产抵押+其他补充担保措施”的组合担保方式，扩大抵押率，解决企业足额贷款问题。注重对企业第一还款来源的分析判断，在第一还款来源覆盖充分和风险可控的前提下，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质企业适当提高贷款比例。

　3.创新还款方式。积极拓宽民营企业兼并重组融资渠道，通过展期、期限重约、贷款重组、无还本续贷等方式，提高存量资金使用效率，推动企业产业转型升级。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞

　争力、诚信经营的民营企业，区分外部原因导致的暂行困难与企业自身经营管理缺陷导致的困难，实行“一企一策”的风险化解策略，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷，采取分期偿还本金等方式减轻企业负担，帮助企业渡过难关。

　（二）建立长效机制，进一步降低三农、民营企业融资成本 1.加强融资成本管理。结合生产经营特点、周期和风险状况等因素，实行产别化的利率政策，合理确定三农、民营企业贷款利率浮动幅度。充分压降内部管理成本，带动企业融资成本下降。

　2.严格收费管理。严格落实“七不准”“四公开”要求，进一步落实好服务价格相关政策规定，即使整改不合法、不合理收费，酌情减免合法收费，不将尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，不对三农、民营企业贷款收取承诺费、资金管理费等任何费用。

　（三）完善配套服务，进一步提高服务三农、民营企业能力

　1.优化信贷流程。按照市场化、法制化原则，对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的三农、民营企业提供信贷支持。优化审批流程，调整对风险控制无实质影响的审批条件，减少不必要审核环节，明确每个环节的时限要求，确保信贷审批效率不低于平均水平。

　2.提升支付结算服务水平。加强支付系统建设、维护和管理，提高三农、民营经济资金周转速度。不断丰富手机银行、企业网银、微信银行等电子渠道服务功能。加快助农金融服务点建设，在控制风险的基础上扩大 POS 机具布放范围。

　四、更好运用央行货币政策工具的建议

　我行暂无支农支小再贷款、再贴现情况。对相关货币政策运用我行建议：

　一是创新融资服务模式。大力推广“产业链”金融服务模式，通过围绕核心

　企业增信，开展产业链上下游一体化金融服务，盘活民营企业动产资源。

　二是对能够带动和吸纳贫困户发展生产、就业增收等农牧业企业、合作社等新型农牧业经营主体，在信贷资金、利率定价上积极给予支持。

　三是政府成立相应的技术、业务指导机构，帮助小微企业解决生产、销售等配套产业链条，缓解小微企业产品积压技术含量低问题，提升小微企业竞争力。

　四是建议政府设立小微企业融资风险保证金账户，为小微企业无抵押担保品提供风险保障，设立小微企业风险补助金账户，对有一定困难的小微企业给予补助，对发展好的小微企业给予一定贷款贴息。

　五是针对金融机构在服务小微企业方面信贷资金形成不良的贷款，政府部门给予一定的政策兜底支持。

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